Все публикации

Отслеживание транзакций Bitcoin становится обязательным

отслеживание транзакций bitcoin

В июне 2019 года FATF (группа разработки мер борьбы с отмыванием денег и терроризмом) выпустила руководство по риск-ориентированному подходу к виртуальным активам и поставщикам услуг, связанным с их оборотом. Основной документ был обнародован еще в 2015 году, текущий обновляет предыдущие версии. Он предназначен для VASP (объединенное название провайдеров услуг криптовалюты – биржи, кошельки и пр.) и других учреждений, которые применяют глобальные стандарты AML/CFT. Новое руководство описывает в том числе и шесть важных разделов.

Решения по мониторингу транзакций

Необходимы для эффективного управления рисками, связанными с криптовалютой. Последний тренд от регуляторов – признание важности автоматизации. Мониторинг транзакций, биткоин и другие активы – не важно, делается программным путем. Гонконг и Абу-Даби также одобрили внедрение соответствующих решений в криптобизнес, в том числе и идентификацию деятельности, связанной с противозаконными цепочками. Это закрепление делает практику отслеживания транзакций bitcoin и других валют глобальной:
«VASP должна иметь возможность пометить для дальнейшего анализа любые необычные или подозрительные движения средств, указывая на потенциальную причастность к незаконной деятельности»

Сформулированы и требования к отслеживанию биткоин транзакций:

  • постоянная основа;
  • автоматизация;
  • глубина и тщательность на основе оценки;
  • создание индивидуальных профилей клиентов с ранжированием.
Параметр для расчетов будут четко установлены и задокументированы.

Оценка риска

Становится ведущим фактором соблюдения стандартов AML/CFT в программном обеспечении. Фактически создаются критерии ранжирования характеристик пользователей с точки зрения их транзакций биткоинов. Цель – определение соразмерных мер предотвращения отмывания денег и финансирования терроризма. Все местные биржи и другие организации, связанные с оборотом криптоденег, обязаны сотрудничать с регуляторами. При этом факторами отслеживания являются:

  • типы услуг, продуктов или транзакций;
  • характеристика участника;
  • геолокация;
  • виды обмена криптовалютой и пр.

FATF отмечает, что результаты оценки должны быть применимы в деятельности площадок, которые: «должны регулировать степень и глубину их мониторинга в соответствии с институциональной оценкой риска и индивидуальными профилями людей. Отслеживание в рамках подхода, основанного на этом факторе, позволяет создать денежные или другие пороги для определения того, какие виды деятельности должны проверяться. VASP должны документировать и четко указывать используемые критерии и параметры для сегментации участников и для распределения уровня риска для каждого клиентского кластера, где это применимо»

Travel Rule

Так называемое «Правило путешествия» становится глобальным требованием. Это значит, что компании должны иметь возможность различать операции, в которые вовлечены другие регулируемые финансовые учреждения, и те, что выполняются в одноранговых сетях P2P без участия регулируемых организаций. Все биржи должны получать, хранить и передавать требуемую информацию об отправителе и получателе, связанную с переводом средств при участии других регулируемых финансовых организаций:

  • имя отправителя;
  • номер кошелька отправителя;
  • адрес отправителя и идентификационная информация;
  • имя бенефициара;
  • номер кошелька получателя.

Как исходящие, так и получающие организации должны вести в блокчейн отслеживание транзакций, сохранять соответствующие данные о них и предоставлять их правоохранительным органам по запросу. Когда же речь идет об отправке криптовалюты средств на адрес, не связанный с хранением, исходящий кошелек должен собирать и хранить информацию о своем клиенте, но не обязан получать или передавать данные о бенефициаре. И наоборот, VASP, чей пользователь получает входящие средства от лица, не находящегося под мониторингом, должен спрашивать своего клиента о личности отправителя и сохранять данные для правоохранительных органов.

Расширение спектра криптоуслуг

Новые стандарты применяются ко многим продуктам и сервисам виртуальных активов. Поставщики услуг по всему криптосектору должны принять новые требования и обеспечить их полное выполнение. Руководствам стран предлагается сосредоточить свое внимание на регулирование платформ обмена криптовалютой, включающих обменники типа «крипто-крипто», эмитенты новых монет (ICO), биткоин банкоматы, депозитарные кошельки, брокерские услуги и прочее – все, что облегчает передачу виртуальных денег.

Руководство также касается конкретных обстоятельств, при которых торговля на P2P платформах, децентрализованные обмены (DEX) и приложения (Dapps) могут стать регламентированными. А именно там, где они являются более чем пассивной платформой для совершения сделок, облегчая процедуры сделок с клиентами и обмен.

Создание черных списков

Участники крипторынка обязаны создавать списки адресов, которые связаны с незаконными операциями и субъектами. Любой участник транзакций может поделиться такой информацией с регулятором и биржей. Эти перечни становятся открытыми – криптоплощадки должны отслеживать и передавать данные как минимум друг другу. С точки зрения FATF эта возможность имеет решающее значение для содействия в выявлении незаконных операций.

Сотрудничество с банками и другими финансовыми организациями

FATF не одобряет стремлением банковского сектора избежать финансовых отношений с площадками виртуальных активов. Ситуация с введением и отслеживанием оценки рисков должна повлиять на их взаимодействие – на основании множества параметров банки начнут управлять отношениями с VASP.

Также отмечается, что полное устранение рисков не является выходом из сложившейся ситуации, когда банки и другие финансовые учреждения просто отказываются сотрудничать с крипто-обменниками и биржами. «FATF не поддерживает массовое прекращение или ограничение бизнес-отношений с конкретным сектором (например, отношения FI с VASP) с целью избегания рисков. Приветствуется подход управления, рекомендованный нами»

Выводы

Что же стоит за этими рекомендациями? Примерно то же, что и за пакетом Яровой в части хранения информации о звонках и переговорах, интернет-трафике и пр. Каждая биржа или крипто-обменник будут обеспечены набором характеристик для оценки рисков. И если ваша транзакция биткоин в blockchain при отслеживании попадет под разработанный алгоритм – вы автоматически попадаете под подозрение и становитесь участником черного списка. Выход из этого положения можно найти здесь.